So liest du das Ergebnis
Der Rechner rechnet mit einem Annuitätendarlehen: Die Rate bleibt während der Zinsbindung gleich. Sie ist das Darlehen mal Zins plus anfängliche Tilgung, geteilt durch zwölf. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil größer.
Das Eigenkapital wählst du wie im Onboarding der App: nur die Nebenkosten, Nebenkosten und 10 % oder Nebenkosten und 20 % des Kaufpreises. Den Rest finanziert die Bank.
Rechenbeispiel
216.000 € × (3,50 % + 1,50 %) ÷ 12
Nach zehn Jahren sind in diesem Beispiel 38.010 € getilgt. Für die Restschuld brauchst du dann eine Anschlussfinanzierung zum Zins, der zu diesem Zeitpunkt gilt.
Typische Fehler
- Zu niedrig tilgen, damit die Rate klein bleibt. Dann ist nach der Zinsbindung noch fast alles offen.
- Nicht durchrechnen, was eine höhere Rate nach der Zinsbindung für den Cashflow bedeutet.
- Die Kaufnebenkosten mitfinanzieren wollen. Banken erwarten meist, dass du sie selbst zahlst.
Grenzen des Rechners
Der Rechner zeigt ein Darlehen ohne Sondertilgung und ohne KfW-Förderung. Mehrere Darlehen, Sondertilgungen und die Entwicklung nach der Zinsbindung rechnet die App, wenn du genau durchrechnest. Was nach Rate und Kosten im Monat bleibt, zeigt der Cashflow-Rechner.